个人住房贷款政策迎重大调整，房再延后个人住房贷款发放时点，还款确保购房人“能拿房
、个人购房再还贷”。贷款调整

　　8月28日 ，制度重中国人民银行、房再国家金融监管总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的还款意见》（下称《意见》），对个人住房贷款核心制度进行优化。个人购房

　　最为重要的贷款调整两点是：一是在销售阶段 
，延后个人住房贷款发放时点 ，制度重实行现房销售的房再，个人住房贷款应在销售备案后发放 ，还款实行预售的个人购房，应严格在项目竣工备案后发放；二是贷款调整将个人住房贷款期限由最长30年延长至最长40年 
。

　　延后个人住房贷款发放时点，制度重有利于防范住房逾期交付引发的金融风险。

　　1998年深化住房制度改革以来，我国逐渐形成了以预售制为特征的商品住房销售制度 ，并建立配套的房地产信贷制度
，有效满足了房地产市场起步和增长阶段的融资需求。但与此同时，在市场长期较快发展中，也积累暴露了一些问题 ，需要改革传统的发展模式并推动行业转型 。

　　一位市场权威专家对记者表示，近年来，房屋建筑标准提高
、施工流程拉长，项目主体结构封顶后仍有大量装修、绿化等工程量，前期个人住房贷款“封顶放款”要求已偏早，一旦已售项目逾期交付，容易出现“没拿房、先还贷”等问题，不利于保护购房人合法权益。

　　在此背景下，《意见》加强与开发贷款的衔接
，明确个人住房贷款应通过受托支付方式发放。对实行现房销售的，受托支付至项目公司在主办银行开立的资金账户；对实行预售的，受托支付至项目预售资金监管账户。

　　《意见》还给予银行债务重组更大自主权 。对于存量个人住房贷款借款人阶段性失去收入来源导致还款困难的，商业银行可以按市场化 、法治化原则与借款人自主协商，灵活采取合理延后还款时间、贷款展期 、延迟还本等方式调整还款计划 。

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